外匯理財作為資產(chǎn)配置的一種手段，越來越受到高資產(chǎn)客戶的青睞。僅有人民幣理財?shù)馁Y產(chǎn)配置已經(jīng)不能抵御當(dāng)今瞬息萬變的國際形勢變化，因為我們不知道下一次的經(jīng)濟危機會在何時何地發(fā)生，我們不知道下一次的經(jīng)濟泡沫破裂會不會就發(fā)生在我們的身邊。
美元作為世界權(quán)威貨幣也經(jīng)常會遭遇貶值的威脅，人民幣也自然不能避免貶值的風(fēng)險。不要把雞蛋放在一個籃子里，這一句再簡單不過的投資紀(jì)律便是投資外匯理財最簡單的原因。投資外匯理財能使我們的資產(chǎn)降低匯率貶值的風(fēng)險，為今后可能的境外投資準(zhǔn)備好“彈藥”。
什么時候適合做外匯理財？對于這個問題，我們可以這樣來看待：只要手中擁有閑散資金，隨時都可以開始做外匯理財，因為擇時對于整體的投資起到的作用是非常小的。在做外匯理財時，可以將全部資產(chǎn)中10%左右的比例去做外匯理財，建議可分散多次投資，原因有以下兩點：第一，我們每個境內(nèi)居民每年可購買的外匯額度是受到外管局嚴(yán)格限制的，每人每年5萬美元額度?，F(xiàn)在越來越多的家庭會考慮子女留學(xué)、購置不動產(chǎn)等，因此，當(dāng)我們對未來有著明確規(guī)劃時，便需提早對外匯資產(chǎn)進(jìn)行儲備，以便能實現(xiàn)自己的目標(biāo)。第二，一次性進(jìn)行大量外匯投資，會使你承擔(dān)過大的匯率波動風(fēng)險，一旦未來短時期內(nèi)出現(xiàn)不利的匯率波動，會使我們的資產(chǎn)出現(xiàn)大量損失，分散投資就可以平滑這類風(fēng)險。就如今年來出現(xiàn)的人民幣對美元的貶值。
哪些人需要做外匯理財？最需要做外匯理財?shù)目蛻羰菍τ谕鈪R有著明確使用需求的客戶，比如：子女留學(xué)、不動產(chǎn)投資、實業(yè)投資、移民等擁有大量外匯使用需求的客戶。對于資產(chǎn)較大的客戶，也建議做一些外匯理財來降低人民幣可能的貶值風(fēng)險。
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